Wise（原TransferWise）简介
Wise是一款成立于爱沙尼亚的全球汇款工具，由爱沙尼亚人Taavet Hinrikus和Kristo Kaarmann于2011年创立，受英国金融行为监管局FCA和美国金融犯罪科FINCEN监管，与世界上众多传统银行例如巴克莱银行、富国银行等，以及英国Monzo、德国N26这样的数字银行，甚至和中国的支付宝都有合作。主打低成本，安全，合规的全球汇款服务，目前全球用户已超千万，为了于2021年在英国伦敦证券交易所上市，启用了全新品牌名称”Wise“（明智）取代TransferWise。
Wise在各国家地区的金融监管情况
- Wise本质是一家电子货币机构即Electronic Money Institution，属于非银行支付服务商，存入的资金不受传统银行存款保险保障，没有利息。
- 在澳大利亚，公司名称Wise Australia Pty Ltd，受澳洲证券和投资委员会（ASIC）监管，ASIC牌照号513764
- 在欧洲经济区，公司名称Wise Europe SA，在比利时注册，注册号0713629988
- 在巴西，公司名称TransferWise Brasil Corretora de Câmbio LTDA，注册号36.588.217/0001-01
- 在加拿大，公司名称Wise Payments Canada Inc.，持有金钱服务业务（MSB）牌照，号码902804
- 在印度，公司名称TransferWise Ltd.已获得印度储备银行（RBI）的批准
- 在印尼，公司名称PT Wise Payments Indonesia，已获得Bank Indonesia牌照，号码21/304/DKI/B/14-001
- 在日本，公司名称TransferWise Japan K.K.，受关东地方财政局监管，注册号00040
- 在马来西亚，公司名称Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd.根据《2011年货币业务服务法》运营
- 在新西兰，受内政部（DIA）监管
- 在新加坡，公司名称Wise Asia-Pacific Pte. Ltd获得新加坡金融管理局（MAS）授权
- 在英国，公司名称Wise Payments Limited，持有电子货币机构（EMI）牌照，号码900507
- 在美国，公司名称Wise US Inc.已在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册
- 在阿联酋，公司名称Wise Nuqud Ltd.，受阿布扎比全球市场（ADGM）金融服务局（FSRA）监管，编号190011
- 在中国香港，公司名称Wise Payments Hong Kong Ltd.，受香港海关（CCE）监管，MSO牌照号15-01-01584
以上简单汇总，详细内容可到官网查询。
Wise优势特点
我使用Wise收款汇款时间不短了，相比其他工具，总结了它的几处优点：
- 开户方便，支持中国用户注册
- 注册后可获得10个不同国家币种的虚拟银行账号用于收款
- 转账汇款成本极低，相比传统国际电汇可以节省一大笔钱
- 到帐速度快，例如与英国本地Sort账户互转，实时到账；与美国账户ACH转账隔日到账；向支付宝转账，秒到
- 不同币种间可随意兑换，且兑换手续费极低
- 可以升级商业账户，满足跨境电商企业用户大额资金流转
与其注册那么多的五花八门的数字银行，不如拥有一个Wise账户，由于其兼具全球汇款、虚拟银行账户、实体预付卡等功能，所以比一般的跨境汇款工具和数字银行有更为广泛的使用场景。例如做跨境电商的朋友可以用Wise绑定店铺收取货款，做联盟营销的可以用来收取推广佣金，接收来自海外客户货款等，也可以用于部分股票券商的出入金。
Wise注册开户和激活
整个开户过程很简单，按步骤填写个人资料，上传护照做身份验证即可。如果你有公司执照，那么还可以创建功能更强大的Bussiness企业账户。
2021年以后，Wise对用户注册有了新的要求，新账户必须充值入金20美元才能激活解锁全部功能（注册公司账户首充31美元激活），不激活的话全球汇款功能不受影响，但无法开通虚拟银行账户，首充进Wise有以下几种渠道：
- 银行转账充值。原则上需要从自己同名银行账户转过去，但也有其他成功案例：某跨境电商老板需要激活Wise，但他名下没有其他境外银行账户，于是联系他的英国客户，让英国客户帮忙转了20英镑，成功激活Wise。
- 借记卡信用卡充值。中国大陆银行卡不行，美国虚拟卡基本也都不行，某些香港欧洲虚拟卡可以。
- 有网友亲测使用星展银行（中国）账户汇款激活Wise的案例。
- 某宝搜索关键词“Wise激活”找专业服务商帮忙激活。
我注册的早，当时并没有这个门槛的，Wise激活这个步骤还需自己研究摸索，所以凡事要趁早，以后没准还会出别的什么幺蛾子。有精明的老板已经开始做Wise代激活这项业务了。
Wise提供的10个虚拟银行账户
注册激活后，点击左侧Balances——Open a balance，选择需要的国家币种，系统会签发相应虚拟银行账户，到目前为止，已陆陆续续增加到了10个账户，后续应该还会上新账户，对于做跨境电商、跨境自由职业的朋友来说用处很大。Wise会根据其业务需要，变更合作银行，同时也会变更账号，这一点在使用中需要留意。
- 澳大利亚元账户，由合作银行MONEYTECH PAYMENTS PTY LTD提供，仅能接受来自澳大利亚境内汇款，支持Direct Debit直接付款。
- 波兰兹罗提账户，由波兰最大银行PKO银行提供的账户， 用于收取波兰兹罗提PLN，26位的收款账号。
- 英镑账户，提供一个Sort Code本地银行账户和IBAN账户，仅能接受英国境内汇款，实测接收来自Monzo数字银行的转账实时到账无手续费，支持Direct Debit直接付款，可用于Stripe收款提现。
- 欧元账户，提供欧盟IBAN账号，可接受来自SEPA欧元区境内和境外的欧元汇款，支持Direct Debit直接付款。
- 美元账户，提供一个Checking账户，包含Account和Routing Number，SWIFT/BIC。最初由Community Federal Savings Bank社区联邦储蓄银行签发，现在已经更改合作银行为Evolve Bank and Trust，并且已经支持Direct Debit直接付款了。
- 新西兰元账户，提供一个标准16位账号，格式AA-BBBB-CCCCCCC-DD，前两位是银行代码，我的是02，代表新西兰银行Bank of New Zealand。
- 新加坡元账户，由新加坡DBS星展银行签发，11位数字账号。
- 匈牙利福林账户，提供一个IBAN账号，仅能接收来自匈牙利或者匈牙利福林币种的汇款。
- 土耳其里拉账户，土耳其里拉IBAN账户，可接收来自土耳其境内的TRY里拉币种汇款。
- 加拿大元账户，由Transferwise公司的合作银行加拿大人民信托银行People Trust签发，Checking账户，支持EFTs电子转账和直接存款，不支持境内电汇。
其他50种币种就没有提供虚拟账户了，对于跨境电商，跨境自由职业者这10个账户也够用了。
如何向Wise充值入金？
电商外贸广告佣金收款
从事跨境电商或者网络营销的朋友，可以用签发的10个虚拟银行账户收取货款或广告佣金，多数平台都是支持的。如果收款金额过大，建议升级为商业账户，个人账户用作商用不合适。
其他银行账户转入
通过他人银行转账汇入，Wise提供的10个虚拟银行账户完全可以接收其他国家银行的转账。例如从华美银行Velo以ACH方式转账到Wise的美元账户，盛宝银行丹麦账户转账到Wise的欧元账户。
银行卡充值
Wise官网有明确说明，不接受中国发行的银行卡充值，其他VISA万事达卡组织的外国卡有的可以向Wise充值，不过Wise作为金融机构，向Wise充值属于“电汇汇票”，很多发卡机构对这种操作都是禁止的。
Paypal提现入账
例如注册英国区Paypal账号，绑定Wise签发的英国银行账号，可将Paypal的资金提现到Wise余额。
接收Stripe提现入账
注册Stripe外贸收款，绑定Wise的英国或欧洲账户，以Direct Deposit直接付款方式入账。
券商提现入账
某些券商账户经实测可提现至Wise。
其他跨境收款平台转账
如果你有例如WorldFirst万里汇、PingPong收款、Payoneer派安盈等收款平台账户，资金也可以转入Wise。
Wise向外转账显示什么名字？
使用Wise向外转账，在收款方账单里显示的转款人名字为Wise Inc公司名，而非用户自己名字，所以在某些必须同名账户汇款的业务场景使用Wise不一定可行，例如以下华美Velo数字银行收到的Wise进账。
Wise转账到支付宝实现资金回国
Transferwise与支付宝合作
2020年3月17日Transferwise与支付宝达成合作协议，在中国商务部网站上可查到相关新闻，支持把账户内的资金直接转到支付宝绑定的中国的银行卡内。
汇款到支付宝操作步骤
Wise转支付宝很简单，这里以手机版操作演示：
第一步，添加收款人
点击“Recipients”添加收款人账号，选择这个收款账号属于自己还是别人的，币种选择CNY人民币，Bank details选择Alipay支付宝，前提确保这个支付宝内已经绑定了一张银联卡，因为汇款通过支付宝是直接入账到银联卡内的而非支付宝余额！当然也可以直接选择UnionPay Card银联卡。最后填写收款人姓名拼音，支付宝邮箱或手机号，保存。
第二步，把外币转换为人民币
由于支付宝只能接收人民币入账，所以事先要把其他币种转换为人民币，Wise采用路透社实时汇率兑换，货币兑换手续费率不固定，从1%-2.43%之间不等，例如英镑兑人民币就是1%，印度卢比兑人民币就是2.43%手续费率。我这里兑换了50美元，Wise收取了0.5美元手续费，最终获得333.84元人民币。
第三步，发起转账汇款
点击余额下边”Send“按钮发起转账。选择刚才绑定的支付宝收款人账号。输入汇款金额，Wise会自动计算转账手续费以及收款账号最终到账金额，我之前几次100元、1000元、10000元的转账测试均显示17.06元手续费，转账金额大一些，手续费相对更划算，本次汇款338.84元人民币被收取了16.8元手续费。最后选择转账事由，自己给自己转的话，选择”Sending money home to family“即可。
第四步，汇款到账
Wise提示转账会在40分钟内到账，实际仅需几秒钟时间就收到支付宝动账提醒，有境外汇款入账，汇款机构为Wise，来源国家为United Kingdom，同时绑定的中国银行卡也提示有浙江网商银行的闪速收款跨行转入。
单笔汇款到个人银联卡账户限额31000元人民币，汇款到支付宝账户限额50000元人民币。汇款到公司账户只能通过美元而不能是人民币。
Wise转账到支付宝过程中的失败案例及解决方案
失败案例一：
在一次使用Wise向支付宝汇款时，没有如期到账，系统提示原文为“Your transfer was sent back to us. We sent your money to your recipient, but it got sent back to us. This is usually a technical issue- we will try again soon.”
本次汇款人民币3833元人民币，手续费仅7元。
原因在于在汇款时可能由于网络卡壳或操作疏漏导致Wise没有识别到此笔转账是用于Money to Family还是Salary Payment，而被中止。过几个小时，邮箱收到客服发来的邮件，回复此转账用途，之后客服就会进行手工处理，汇款顺利到达。
失败案例二：
某网友汇款至非自己名下支付宝，金额约4000元人民币，被支付宝要求提供境外收入来源证明，这笔钱本身就是正规收入，但无奈没有办法提供符合支付宝要求的收入证明，于是这笔钱被支付宝退回到了Wise。
后来更换了一个支付宝账号顺利到账。
Wise实体万事达借记卡
目前实体借记卡面向欧洲经济区、英国、美国、澳大利亚、新西兰、新加坡、日本、加拿大、巴西、马来西亚用户开放申请，卡片申请费为5英镑，一次性扣除。暂时没有对中国用户开放，估计以后也不会。
建议不要单纯为了申请这个实体卡，在没有实际居住在当地的情况下把账户地址资料修改到欧美国家，万一在使用过程中遇到被风控情况，我们可以很方便的提供真实的国内地址证明。并且咨询过客服，修改地址到其他国家需要提供当地地址证明，单纯自己在个人资料里修改是一种极不稳妥的方式！而通过各种骚操作搞到的国外地址证明心里用着不踏实，毕竟这是一款金融产品。而且我们可以把Wise内的钱直接转账到支付宝，如有你已经有其他国家数字银行卡了，那么这张Wise银行卡的意义不是很大。
Wise虚拟卡
Wise虚拟卡产品，同样是面向欧美国家用户开放，每个人最多可以申请三张卡片，申请虚拟卡免费。我用中国地址注册的，所以就体验不了这款虚拟卡产品了。
Wise银行账单/账户证明信
Wise提供PDF或CSV格式的多语言电子账单，上面载明了账户所有人姓名、英文地址、银行账号等信息，某些业务场景可尝试用作相关证明。
在对应银行账户下方有个“Get proof of account details”按钮，可以下载PDF账户证明信，该文件注明了此账户所有人以及Wise账号开户行地址等信息，对于某些跨境电商开店业务可能用得到。
账户之间互转
假设你需要从你的Wise账户内转账部分资金到你朋友的Wise账号，该怎么操作呢？发起转账时，输入对方的Wise邮箱账号即可，系统会自动识别对方信息，一般实时到账，手续费也不贵。
Wise使用过程中避免风控封号
对于这种金融类的账号我都是十分谨慎的，一直在平安使用，未出现任何问题。
注册账户时务必不要网络开挂，用自己真实IP地址，使用个人真实身份信息做实名认证，注册好之后如非必要不要随便修改。我曾经更改过姓和名的前后顺序，发送邮件给客服即可，如若修改的姓名和之前姓名完全不同，则需要提供身份证件和官方出具的姓名变更证明重新认证。
在平时使用中，不要频繁的给不同人大金额的转账，避免与不明身份的人汇款，以防和不良账号关联，虽然这是个国际汇款工具，但要明白，这不是用来洗钱的，务必合法合规使用！反馈封号的一些网友一般都有这个毛病，各种胡乱转账，我们平时使用银联卡大进大出，快进快出习惯了，但在Wise不要这么做。一旦账号被封，那再使用同一个身份注册新账户，基本也是不行了，一个身份只能注册一个账号，且用且珍惜。建议在使用Wise前通读一下客户协议，官网列出了详细的禁止行为，避免踩坑。
受网络线路影响，某些地区打开Wise网站十分缓慢甚至根本打不开，这种情况就不得不使用代理，但务必保持IP稳定，长期使用同一IP登录，不要乱跳，以免被Wise认为账号不安全而受到限制。
Wise如何联系客服？
官网上貌似并未给出直接的联系邮箱电话之类，需要先登录账号，在“支援中心”针对遇到的问题发起工单。
Wise已加入亚马逊收款服务商
收到Wise邮件，其已加入Amazon支付服务提供商项目Payment Service Provider Programme，在亚马逊PSP页面查询到Wise已经出现在“满足临时注册要求，目前正在努力成为正式参与者”的支付服务商名单中，以后除了Payoneer派安盈等那些主流的收款平台外，亚马逊卖家也可以用Wise收款了！
除了Amazon外，其他跨境电商平台经实测，也可以用来收款。
Wise制裁俄罗斯
受俄乌战争影响，2022年3月Wise也开始制裁俄罗斯，停止新用户注册，停止老用户使用，停止其他币种兑换为俄罗斯卢布。原文如下：
Restrictions for customer profiles in Russia
The impact of ongoing sanctions and recent developments in the region mean it’s difficult to operate in Russia. As a result:
- We are unable to serve new and existing customers in Russia for the moment
- We have closed our TO RUB route for the time being
Wise变绿了
2023年2月27日，Wise启用了新的绿色外观界面，个人认为很难看！不如之前的商务蓝颜色看着舒服。
